30 illik ipoteka ilə yüklənmək fikrindən bezmisiniz? Evinizi bu qədər uzun müddətə ödəmək fikri qorxulu ola bilər. Bəs sizə desək ki, 30 illik ipotekanı cəmi on il ərzində ödəmək mümkündür? Bəli, düz oxudunuz! Bu bloq yazısında biz mövcud olan müxtəlif ipoteka növlərini araşdıracağıq və ipotekaya necə hazırlaşmaq və erkən ödəməyə dair məsləhətlər verəcəyik. Beləliklə, bağlanın və onilliklər boyu davam edən borcla necə vidalaşacağınızı öyrənməyə hazırlaşın. Əbu-Dabidəki plandan kənar əmlaklarla maraqlanırsınızsa,
İpotekanın müxtəlif növləri
İpoteka məsələsinə gəlincə, hər kəsə uyğun gələn bir yanaşma yoxdur. Seçdiyiniz ipoteka növü maliyyə vəziyyətinizdən və şəxsi üstünlüklərinizdən asılı olacaq. Ən çox yayılmış ipoteka növlərindən bəziləri bunlardır:
Sabit faizli ipoteka: Bu ən populyar ipoteka növüdür. Sabit faizli ipoteka ilə, faiz dərəcəniz bütün kredit müddəti üçün eyni qalır.
Tənzimlənən Faizli İpoteka (ARM): ARM, bazar şərtlərinə əsasən vaxtaşırı dəyişən faiz dərəcəsinə malikdir.
FHA Kreditləri: Federal Mənzil İdarəsi tərəfindən dəstəklənən FHA kreditləri adi kreditlərə nisbətən daha az sərt tələblərə malikdir və aşağı kredit balları və ya daha kiçik ilkin ödənişləri olan şəxslər üçün nəzərdə tutulub.
VA Kreditləri: Veteranlar və onların ailələri üçün mövcuddur, VA kreditləri aşağı faiz dərəcələri təklif edir və ilkin ödəniş tələb etmir.
Yalnız Faizli İpoteka: Adından da göründüyü kimi, bu ipoteka növü borcalanlara əsas borcun ödənilməsinə başlamazdan əvvəl müəyyən müddət ərzində yalnız faizləri ödəməyə imkan verir.
Hansı ipoteka növünün sizin üçün uyğun olduğuna qərar verməzdən əvvəl bütün variantları diqqətlə nəzərdən keçirmək vacibdir. Ehtiyaclarınıza ən uyğun olanı seçməkdə sizə kömək edə biləcək etibarlı kreditor və ya maliyyə məsləhətçisi ilə işləyin.
30 illik ipotekanın dəyəri
Ev almağa gəldikdə, bir çox insanlar qısamüddətli ipoteka ilə müqayisədə aylıq ödənişlərin aşağı olması səbəbindən 30 illik ipotekaya üstünlük verirlər. Bununla belə, 30 illik ipotekanın dəyəri aylıq ödənişdən çox kənara çıxır.
Birincisi, daha uzun müddətlə, kreditin müddəti ərzində əhəmiyyətli dərəcədə daha çox faiz ödəyəcəksiniz. Bunun səbəbi, faiz dərəcənizin daha uzun müddətə yayılmasıdır. Məsələn, 4% faiz dərəcəsi ilə 200.000 ABŞ dolları məbləğində kredit götürsəniz, otuz il ərzində yalnız 144.000 dollara yaxın faiz ödəyəcəksiniz.
Əlavə olaraq, kredit müddətiniz çox uzun olduğu üçün eviniz bu müddət ərzində köhnələ və ya dəyərini itirə bilər. Əgər bu baş verərsə və ipotekanızı tamamilə ödəmədən əvvəl sizə ehtiyacınız varsa və ya satmaq istəsəniz, satışdan ödənilməmiş balansınızda qalanları ödəmək üçün kifayət qədər pul ala bilməyəcəksiniz.
Gözlənilməz maliyyə çətinlikləri yaranarsa, məsələn, işin itirilməsi və ya tibbi xərclər buraxılmış ödənişlərə səbəb olarsa və girov prosedurları həm maliyyə, həm də emosional cəhətdən baha başa gələ bilər. Ev alarkən mövcud olan ən aşağı aylıq ödəniş variantını seçmək cazibədar olsa da; bu qərarı verməzdən əvvəl bütün amilləri nəzərə alın.
Hansı ipoteka növü sizə uyğundur?
İpoteka krediti seçərkən fərdi maliyyə vəziyyətinizi və ehtiyaclarınızı nəzərə almaq vacibdir. Fərqli şərtlərə uyğun olaraq müxtəlif növ ipoteka kreditləri mövcuddur.
Aylıq ödənişlərinizdə sabitlik axtarırsınızsa, sabit faizli ipoteka sizin üçün doğru seçim ola bilər. Bu ipoteka növü ilə faiz dərəcəniz kredit müddəti ərzində eyni qalır.
Digər tərəfdən, ilkin sabit dövr başa çatmazdan əvvəl satmağı və ya yenidən maliyyələşdirməyi planlaşdırırsınızsa, tənzimlənən faizli ipoteka (ARM) uyğun ola bilər. ARM dərəcələri bazar şərtlərindən asılı olaraq zamanla dəyişə bilər.
Aşağı kredit balları və ya daha kiçik ödənişləri olanlar üçün FHA krediti yaxşı seçim ola bilər. Bu kreditlər Federal Mənzil İdarəsi tərəfindən dəstəklənir və tez-tez daha yumşaq kredit tələblərinə malikdir.
VA krediti yalnız veteranlar və onların ailələri üçün mövcud olan başqa bir seçimdir. Bu kredit növü rəqabətli faiz dərəcələri və çevik ixtisas standartları təklif edir.
Nəhayət, hansı ipoteka növünün sizin üçün uyğun olduğunu seçmək maliyyə məqsədləriniz, kredit hesabınız, ilkin ödəniş məbləği və ümumi büdcə kimi amillərdən asılıdır. Hər hansı bir qərar verməzdən əvvəl hərtərəfli araşdırma aparmaq və etibarlı kreditorla məsləhətləşmək vacibdir.
30 illik ipotekaya hazırlaşır
30 illik ipotekaya hazırlaşmaq çətin görünə bilər, lakin düzgün planlaşdırma ilə onu daha idarəolunan edə bilərsiniz. İlk növbədə, hansı aylıq ödənişləri rahat şəkildə ödəyə biləcəyinizi müəyyən etmək üçün maliyyə vəziyyətinizi qiymətləndirin. Gəlir, xərcləriniz və həyat tərzi seçimləriniz kimi amilləri nəzərdən keçirin.
Sonra, evinizdə ilkin ödəniş üçün qənaət etməyə başlayın. Əvvəlcədən ödəyə biləcəyiniz ilkin ödəniş nə qədər böyükdürsə, ümumi ipotekanız bir o qədər aşağı olacaq. Mümkünsə ilkin ödəniş olaraq alış qiymətinin ən azı 20%-ni hədəfləyin.
30 illik ipoteka kimi uzunmüddətli öhdəlik götürməzdən əvvəl təcili yardım fondunun yaradılması da vacibdir. Bu fond maliyyənizə əlavə gərginlik yaratmadan iş itkisi və ya tibbi ödənişlər kimi gözlənilməz xərcləri qarşılamalıdır.
Fərqli kreditorlar üçün alış-veriş edin və hər hansı bir qərar verməzdən əvvəl onların dərəcələrini və haqlarını diqqətlə müqayisə edin. Bağlanma xərcləri haqqında da unutmayın – onlar tez bir zamanda əlavə oluna bilər!
Gələcək ev sahibliyi səyahətinizdə bu əhəmiyyətli investisiyaya hazırlaşmağınıza kömək etmək üçün ipoteka kreditləri üzrə ixtisaslaşmış maliyyə məsləhətçisi və ya məsləhətçi işə götürməyi düşünün.
30 illik ipoteka üçün ödəniş variantları
30 illik ipoteka krediti götürdüyünüz zaman, onu ödəmək üçün nə qədər vaxt lazım olduğunu düşünmək çox çətin ola bilər. Bununla belə, ipotekanızı daha tez ödəməyə və minlərlə dollar faizə qənaət etməyə kömək edə biləcək ödəmə variantları mövcuddur.
Seçimlərdən biri aylıq ödənişlər əvəzinə iki həftəlik ödənişlər etməkdir. Bunu etməklə, siz hər il əlavə ödəniş etmiş olacaqsınız ki, bu da birbaşa kreditinizin əsas qalığını ödəməyə doğru gedir.
Başqa bir seçim ipotekanı daha aşağı faiz dərəcəsi ilə daha qısamüddətli kreditə yenidən maliyyələşdirməkdir. Məsələn, 30 illik sabit faizli ipotekadan 15 illik sabit faizli ipoteka kreditinə yenidən maliyyələşdirmə kreditin müddəti ərzində ödənilən faizlərin məbləğini əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər və sizə ipotekanı daha tez ödəməyə imkan verir.
Siz həmçinin mümkün olduqda əlavə əsas ödənişlər etməyi düşünə bilərsiniz. Bu, sadəcə faizləri ödəməkdənsə, kreditinizin əsas borcunu ödəmək üçün əlavə pul qoymaq deməkdir.
Əgər siz bonuslar və ya vergilərin qaytarılması kimi gözlənilməz gəlirlər alırsınızsa, onlardan ipotekanızı ödəmək üçün istifadə etməyi düşünün. Bu, ilk baxışda çox görünə bilməz, lakin borcun azaldılması və evinizdə kapitalın qurulmasına gəldikdə hər bir az kömək edir.
Nəticə
30 illik ipotekanı 10 il ərzində ödəmək asan iş deyil, lakin düzgün strategiya və nizam-intizamla mümkündür. Maliyyə məqsədlərinizə uyğun olan düzgün ipoteka növünü seçmək və vaxtından əvvəl hazırlaşmaq bu prosesi daha idarəolunan etməyə kömək edə bilər.
Bundan əlavə, əsas borcunuz üçün əlavə ödənişlər etmək və müxtəlif ödəmə variantlarını araşdırmaq da ipotekanızı daha tez ödəməyinizə kömək edə bilər. Bu, həyat tərzinizə qurbanlar və düzəlişlər tələb edə bilər, lakin daha tez borcdan azad olmağın faydaları buna dəyər.
Unutmayın ki, ev kreditinizlə bağlı hər hansı mühüm qərar qəbul etməzdən əvvəl maliyyə məsləhətçisi və ya ipoteka mütəxəssisi ilə məsləhətləşin. Diqqətli planlaşdırma və öhdəlik ilə siz 30 illik ipotekanı cəmi 10 il ərzində ödəmək məqsədinə nail ola bilərsiniz.
